印尼。
雅加达中央商务区。
益民网金的海外子品牌YiminbankCEO庄楚光带着一行员工早早在写字楼下等候着了。
益民网金收购宝石银行，最开心的莫过于他。
此前，一直有同行调侃“Yiminbank”，明明是P2P公司，非要给自己脸上贴金，叫“益民银行”。
这次可以打脸了！
总bu已经通知他了，宝石银行收购完成后，将更名为“益民银行”，“Yiminbank”品牌将合并进益民银行ti系中。
而他，将担任益民银行首任行chang！
一队豪华车队缓缓停在了写字楼下，庄楚光赶jin整理了一下衣服和领带，务必得给张总一个好的形象展示。
张益达走出车内，一眼就见到了等候在此的庄楚光。
张益达笑着拍了拍他肩膀，“楚光啊，这一年多辛苦了！”
“不辛苦不辛苦，非常感谢张总的栽培！”
这话是实话，虽然庄楚光chang期驻扎海外，但期权、薪资却是一点没少他的。
想象一下九十年代外资高层领导在魔都的生活，庄楚光现在差不多过的就是这zhong生活。
寒暄了几句，张益达跟着走进了写字楼。
很chang一段时间没来印尼视察了，张益达发现这里早已鸟枪换炮。
三层写字楼，上千名员工，放在国内互金领域，也能算得上是中大型公司了。
在印尼，这就是当之无愧的一霸！
“单月放款过亿元”，这个水平已经是印尼最高了。
再高，就要放宽风控标准了。
张益达对着报表沉默不语，庄楚光还以为是对这个业绩不满意。
赶jin开口解释dao：“张总，这印尼跟国内有很大的不同。
我们发现，一个人放款75美元～300美元最为合适。既有规模效应，也符合风险分散的原则……
用最简单的话来说，就是这个标准去放，坏账规模最可控，利run率也最高！”
张益达不是对财报不满意，而是太满意了。
每个月放款1亿人民币，日息0.8%，即使坏账高达5%，每月mao利run也有近2000万。
再把薪资成本、广告成本等各项成本一减，也有差不多1000万元的净利run。
印尼这点业务贷款规模只占益民网金整个集团的1%，但净利run却可以占到整个集团的4%。
换句话说，就是在印尼放贷，净利run率可以比国内高4倍。
利息嘛，岂止才高4倍！
印尼这边年化利率是292%，国内是36%，差不多8倍以上差距。
这个利率标准，也是符合两国法律规定的。
既然到了印尼，就得入乡随俗。
降低利率固然可以xi引客hu，但是也会拉仇恨，并且还没法维持高速扩张。
“没有胡luancui收吧？”
庄楚光赶jin摆了摆手，“绝对没有！我们聘请了印尼最ding级的律师事务所作为我们公司的法律顾问。
所有cui收liu程，都是他们帮助我们进行构造和完善的。”
张益达点tou，zuo这一行，最怕的就是cui收搞出事情。
“理财端怎么样？还供应得上资金吗？”
庄楚光苦笑着摇了摇tou，又感叹：“还是咱们中国老百姓有钱啊，益民网金现在单月jiao易额快突破百亿了吧？”
“上个月就达到单月百亿jiao易额了，压过了陆金所，名列全国第一。”
张益达不知是该哭还是该笑，这个ti量基本上不比一些中小型城商行差了。
但这么大ti量，清退起来也是很费劲。
他已经给益民网金下过指令了，停止了大bu分的广告投放和用hu补贴。
但不知dao用hu是看重他“张益达”这块招牌，还是看重益民网金这个市值曾高达百亿美元的第一P2Ptou衔。
你越是不补贴，用hu越觉得踏实、安全！
庄楚光笑着说：“国内大一点的P2P，哪家单月jiao易额不是几十个亿呢？
印尼这边折腾一年多了，也就单月几千万jiao易额的ti量，
放贷的大bu分资金，还是来自于咱们的自有资金。”
张益达摇tou，“自有资金始终有限，还是得利用别人的钱来赚钱。”
“所以收购宝石银行，就是学习捷信？”
张益达哈哈一笑，捷信的ji贼也是出了名的。
老板放贷放成了捷克首富，来到中国，就提供了一个模式。
资金，中国的银行、信托等金rong机构提供，员工也是中国人，大老板坐着数钱就好了。
除了刚进入中国tou几年辛苦了一点，到chu1打点关系，后面模式跑通以后，基本上没太多烦恼了。
捷信进入中国，正如印尼ma上要大规模进入的现金贷一样。
打出的口号也只是从“消费金rong”变成了“金rong科技输出”。
不过有些不同的是，捷信毕竟是大公司，吃相还是好看一点，这样才zuo得chang久。
而中国这批小公司，大bu分都是国内混不下去的P2P和现金贷公司。
一窝蜂冲上来，怎么赚钱怎么来，gen本不考虑细水changliu，薅一把就走，可以称之为掠夺式放贷。
这zhong情况下，Yiminbank也会受到影响和冲击。
所以张益达跟庄楚光聊起了近段时间雅加达高端写字楼越来越多的中国面孔。
提起这个庄楚光就来气，他说dao：“这批人的到来，完全把市场给搅luan了。
妈dan，日息0.8%都不满足，还把国内那tao给带来了，搞周息20%、30%，我看迟早要完dan。”
“yu壑难平啊！”
张益达感叹了一句，又说：“所以我们得zuo好迎接冲击的准备。
收购宝石银行，也可以看作抵御风暴的一步。”
庄楚光也是一点就透，他笑着问：“张总，你的意思是用资金成本进行降维打击？”
“降个mao线的维，你看看花呗、借呗、用呗、贷呗这些产品受到国内高炮的冲击没有？”
庄楚光点tou，“三个问题，一个是风控技术，还有一个是资金成本，最后一个是用hu群ti。
风控技术我们倒是不差，但印尼互联网基础设施太差了，数据抓取不够多，风控难度很大……
有了宝石银行后，资金成本倒是可以拉开一些差距。
最后一个就是印尼土著太懒了，很难找到适合花呗、用呗这类产品的中产，他们一发工资就开始消费……”
张益达也挠tou不已，中华民族勤劳爱存钱的美德，也特么成了适合发展消费金rong的土壤。
想在印尼这些地区chang期赚钱，任重而dao远啊！
薅一把就走简单，guan个mao的风控和细水changliu，利run怎么高怎么来。
但益民网金不能这样啊，张益达还是想走出一条银行 互联网金rong的新dao路。
受限于国情、民族、经济水平不同，不能直接照搬国内互联网银行的模式。
张益达又问：“越南、菲律宾、ma来西亚、泰国这几个国家的业务开展得怎么样？”
“各派了一个团队去，纯粹就是蚊子tui，发展得最好的越南，单月放款也不过才接近千万元人民币。”
张益达苦笑，东南亚这些国家全bu加起来，市场估计都赶不上国内十分之一。
这也是国内很多公司就喜欢zuo国内市场，不喜欢开拓海外的原因了。
国内市场又大，又熟悉，谁愿意冒风险去海外呢？
现金贷这波出海，也是因为监guanbu门出政策了，不然也肯定不会这么轻易就挪窝的。
“行吧，暂时以印尼市场为重，其他几个国家优先级都可以排后。”
张益达接着说起了益民银行和RPay、GoJek、Tokopedia、Bukapak、Traveloka这五家公司下一步的shen化合作。
“RPay可以看作国内的投rong汇，GoJek可以看作嘀嘀，Tokopedia就是淘宝，Bukapak就是狗东，Traveloka就是携程。
我们有银行，有支付工ju，有场景，可以把更多目光往场景分期上转移。
电商分期、出行分期、旅行分期……在国内都有成功案例。
另外，B端的中小微企业也是一个需要发力的方向。”
庄楚光有些惊讶，“小微金rong可不好zuo？”
张益达点tou，“这我知dao，但是这是我们和印尼金rong监guan局OJK的条件jiao换。
他们批准我们收购宝石银行，我们负责带动小微经济。”
庄楚光明白了，他就说嘛，ji贼如张总，怎么可能去干这些吃力不讨好的事。
“那juti方向呢？”
张益达笑着说：“学阿狸啊，我们也给淘宝店铺发放借款额度，RPay的合作商hu也可以授予额度。”
庄楚光茅sai大开，很多东西确实成熟了，完全可以zuo。
张益达又和庄楚光jiaoliu了好一会儿后，才离开了公司，准备赶赴益民银行的gu东大会。
雅加达中央商务区。
益民网金的海外子品牌YiminbankCEO庄楚光带着一行员工早早在写字楼下等候着了。
益民网金收购宝石银行，最开心的莫过于他。
此前，一直有同行调侃“Yiminbank”，明明是P2P公司，非要给自己脸上贴金，叫“益民银行”。
这次可以打脸了！
总bu已经通知他了，宝石银行收购完成后，将更名为“益民银行”，“Yiminbank”品牌将合并进益民银行ti系中。
而他，将担任益民银行首任行chang！
一队豪华车队缓缓停在了写字楼下，庄楚光赶jin整理了一下衣服和领带，务必得给张总一个好的形象展示。
张益达走出车内，一眼就见到了等候在此的庄楚光。
张益达笑着拍了拍他肩膀，“楚光啊，这一年多辛苦了！”
“不辛苦不辛苦，非常感谢张总的栽培！”
这话是实话，虽然庄楚光chang期驻扎海外，但期权、薪资却是一点没少他的。
想象一下九十年代外资高层领导在魔都的生活，庄楚光现在差不多过的就是这zhong生活。
寒暄了几句，张益达跟着走进了写字楼。
很chang一段时间没来印尼视察了，张益达发现这里早已鸟枪换炮。
三层写字楼，上千名员工，放在国内互金领域，也能算得上是中大型公司了。
在印尼，这就是当之无愧的一霸！
“单月放款过亿元”，这个水平已经是印尼最高了。
再高，就要放宽风控标准了。
张益达对着报表沉默不语，庄楚光还以为是对这个业绩不满意。
赶jin开口解释dao：“张总，这印尼跟国内有很大的不同。
我们发现，一个人放款75美元～300美元最为合适。既有规模效应，也符合风险分散的原则……
用最简单的话来说，就是这个标准去放，坏账规模最可控，利run率也最高！”
张益达不是对财报不满意，而是太满意了。
每个月放款1亿人民币，日息0.8%，即使坏账高达5%，每月mao利run也有近2000万。
再把薪资成本、广告成本等各项成本一减，也有差不多1000万元的净利run。
印尼这点业务贷款规模只占益民网金整个集团的1%，但净利run却可以占到整个集团的4%。
换句话说，就是在印尼放贷，净利run率可以比国内高4倍。
利息嘛，岂止才高4倍！
印尼这边年化利率是292%，国内是36%，差不多8倍以上差距。
这个利率标准，也是符合两国法律规定的。
既然到了印尼，就得入乡随俗。
降低利率固然可以xi引客hu，但是也会拉仇恨，并且还没法维持高速扩张。
“没有胡luancui收吧？”
庄楚光赶jin摆了摆手，“绝对没有！我们聘请了印尼最ding级的律师事务所作为我们公司的法律顾问。
所有cui收liu程，都是他们帮助我们进行构造和完善的。”
张益达点tou，zuo这一行，最怕的就是cui收搞出事情。
“理财端怎么样？还供应得上资金吗？”
庄楚光苦笑着摇了摇tou，又感叹：“还是咱们中国老百姓有钱啊，益民网金现在单月jiao易额快突破百亿了吧？”
“上个月就达到单月百亿jiao易额了，压过了陆金所，名列全国第一。”
张益达不知是该哭还是该笑，这个ti量基本上不比一些中小型城商行差了。
但这么大ti量，清退起来也是很费劲。
他已经给益民网金下过指令了，停止了大bu分的广告投放和用hu补贴。
但不知dao用hu是看重他“张益达”这块招牌，还是看重益民网金这个市值曾高达百亿美元的第一P2Ptou衔。
你越是不补贴，用hu越觉得踏实、安全！
庄楚光笑着说：“国内大一点的P2P，哪家单月jiao易额不是几十个亿呢？
印尼这边折腾一年多了，也就单月几千万jiao易额的ti量，
放贷的大bu分资金，还是来自于咱们的自有资金。”
张益达摇tou，“自有资金始终有限，还是得利用别人的钱来赚钱。”
“所以收购宝石银行，就是学习捷信？”
张益达哈哈一笑，捷信的ji贼也是出了名的。
老板放贷放成了捷克首富，来到中国，就提供了一个模式。
资金，中国的银行、信托等金rong机构提供，员工也是中国人，大老板坐着数钱就好了。
除了刚进入中国tou几年辛苦了一点，到chu1打点关系，后面模式跑通以后，基本上没太多烦恼了。
捷信进入中国，正如印尼ma上要大规模进入的现金贷一样。
打出的口号也只是从“消费金rong”变成了“金rong科技输出”。
不过有些不同的是，捷信毕竟是大公司，吃相还是好看一点，这样才zuo得chang久。
而中国这批小公司，大bu分都是国内混不下去的P2P和现金贷公司。
一窝蜂冲上来，怎么赚钱怎么来，gen本不考虑细水changliu，薅一把就走，可以称之为掠夺式放贷。
这zhong情况下，Yiminbank也会受到影响和冲击。
所以张益达跟庄楚光聊起了近段时间雅加达高端写字楼越来越多的中国面孔。
提起这个庄楚光就来气，他说dao：“这批人的到来，完全把市场给搅luan了。
妈dan，日息0.8%都不满足，还把国内那tao给带来了，搞周息20%、30%，我看迟早要完dan。”
“yu壑难平啊！”
张益达感叹了一句，又说：“所以我们得zuo好迎接冲击的准备。
收购宝石银行，也可以看作抵御风暴的一步。”
庄楚光也是一点就透，他笑着问：“张总，你的意思是用资金成本进行降维打击？”
“降个mao线的维，你看看花呗、借呗、用呗、贷呗这些产品受到国内高炮的冲击没有？”
庄楚光点tou，“三个问题，一个是风控技术，还有一个是资金成本，最后一个是用hu群ti。
风控技术我们倒是不差，但印尼互联网基础设施太差了，数据抓取不够多，风控难度很大……
有了宝石银行后，资金成本倒是可以拉开一些差距。
最后一个就是印尼土著太懒了，很难找到适合花呗、用呗这类产品的中产，他们一发工资就开始消费……”
张益达也挠tou不已，中华民族勤劳爱存钱的美德，也特么成了适合发展消费金rong的土壤。
想在印尼这些地区chang期赚钱，任重而dao远啊！
薅一把就走简单，guan个mao的风控和细水changliu，利run怎么高怎么来。
但益民网金不能这样啊，张益达还是想走出一条银行 互联网金rong的新dao路。
受限于国情、民族、经济水平不同，不能直接照搬国内互联网银行的模式。
张益达又问：“越南、菲律宾、ma来西亚、泰国这几个国家的业务开展得怎么样？”
“各派了一个团队去，纯粹就是蚊子tui，发展得最好的越南，单月放款也不过才接近千万元人民币。”
张益达苦笑，东南亚这些国家全bu加起来，市场估计都赶不上国内十分之一。
这也是国内很多公司就喜欢zuo国内市场，不喜欢开拓海外的原因了。
国内市场又大，又熟悉，谁愿意冒风险去海外呢？
现金贷这波出海，也是因为监guanbu门出政策了，不然也肯定不会这么轻易就挪窝的。
“行吧，暂时以印尼市场为重，其他几个国家优先级都可以排后。”
张益达接着说起了益民银行和RPay、GoJek、Tokopedia、Bukapak、Traveloka这五家公司下一步的shen化合作。
“RPay可以看作国内的投rong汇，GoJek可以看作嘀嘀，Tokopedia就是淘宝，Bukapak就是狗东，Traveloka就是携程。
我们有银行，有支付工ju，有场景，可以把更多目光往场景分期上转移。
电商分期、出行分期、旅行分期……在国内都有成功案例。
另外，B端的中小微企业也是一个需要发力的方向。”
庄楚光有些惊讶，“小微金rong可不好zuo？”
张益达点tou，“这我知dao，但是这是我们和印尼金rong监guan局OJK的条件jiao换。
他们批准我们收购宝石银行，我们负责带动小微经济。”
庄楚光明白了，他就说嘛，ji贼如张总，怎么可能去干这些吃力不讨好的事。
“那juti方向呢？”
张益达笑着说：“学阿狸啊，我们也给淘宝店铺发放借款额度，RPay的合作商hu也可以授予额度。”
庄楚光茅sai大开，很多东西确实成熟了，完全可以zuo。
张益达又和庄楚光jiaoliu了好一会儿后，才离开了公司，准备赶赴益民银行的gu东大会。